Kluczowe informacje o kredytach hipotecznych (boliglån), konsumpcyjnych (forbrukslån) i refinansowaniu.

Boliglån (Kredyt hipoteczny): Przeznaczony na zakup nieruchomości. Banki wymagają zazwyczaj co najmniej 15% wkładu własnego (egenkapital). Twoje łączne zadłużenie nie może przekraczać pięciokrotności rocznych dochodów brutto.
Forbrukslån (Kredyt konsumpcyjny): Kredyt bez zabezpieczeń, z wyższym oprocentowaniem. Używany na różne cele, np. remont, zakup używanego auta. Należy ostrożnie podchodzić do tego typu zobowiązań z uwagi na wysokie koszty.
Billån (Kredyt samochodowy): Zazwyczaj z zabezpieczeniem na kupowanym pojeździe, co pozwala uzyskać lepsze oprocentowanie niż w przypadku kredytu konsumpcyjnego.
Refinansiering (Refinansowanie): To połączenie kilku mniejszych, drogich kredytów (np. konsumpcyjnych, kart kredytowych) w jeden większy, zazwyczaj zabezpieczony na hipotece. Pozwala to obniżyć miesięczną ratę i całkowity koszt zadłużenia.

Aby uzyskać kredyt w Norwegii, musisz zazwyczaj spełnić następujące warunki:

Stały dochód (fast inntekt): Banki preferują osoby zatrudnione na umowę na czas nieokreślony.
Norweski numer personalny (fødselsnummer).
Pozytywna historia kredytowa: Brak aktywnych spraw windykacyjnych (inkasso) czy wpisów o niespłaconych długach (betalingsanmerkning).

Powiązane poradniki

Windykacja Długów (Inkasso) w Norwegii – Co robić, gdy otrzymasz wezwanie do zapłaty? Przewodnik po norweskim procesie windykacyjnym.
Przelewy z Norwegii do Polski – Jak najtaniej i najszybciej przesłać pieniądze do Polski? Porównanie opcji.
BankID — jak założyć i używać – BankID w Norwegii po polsku: kto może go dostać, paszport i fødselsnummer, aplikacja BankID ze skanem paszportu, D-nummer i alternatywy (MinID, Buypass).
Vipps - Norweski system płatności mobilnych – Jak działa najpopularniejsza aplikacja płatnicza w Norwegii i jak ją skonfigurować.
Ubezpieczenia w Norwegii – Jak działa najpopularniejsza aplikacja płatnicza w Norwegii i jak ją skonfigurować.